Eksperts: pazeminot kredītu kopējo izmaksu griestus, patērētājiem tiek ierobežota piekļuve finanšu resursiem

4. oktobrī Saeima trešajā lasījumā pieņēma negaidītus grozījumus Patērētāju tiesību aizsardzības likumā (PTAL), kas kredītdevējiem plāno noteikt vērienīgus ierobežojumus attiecībā uz kopējo kredītu izmaksu, atmaksas kartību un to reklamēšanu. Nekustamo īpašumu sludinājumu portāls City24.lv aicināja komentēt gaidāmās pārmaiņas kreditēšanas jomā nozares ekspertam Artūram Kostinam, kurš ir arī kredītu salīdzināšanas platformas Altero.lv vadītājs.  Noderīgi zināt, Investīcijas un kredīti, City24 "Saeimas deputāti šajos grozījumos saskata pozitīvu ievirzi, jo būtībā tiek ierobežotas maksimālās procentu likmes nebanku un ātro kredītu jomas aizdevējiem. Pašlaik PTAL nosaka kredītu kopējo izmaksu griestus līdz 0.25%, tātad efektīvās gada procentu likmes griesti ir 149% (termiņiem virs mēneša). Šobrīd tika nolemts par samazinājumu līdz 0,07% dienā, kas sastāda 25,55%, taču šādiem likuma grozījumiem, diemžēl,s arī pretējs efekts un cietīs patērētāji," atzīst kreditēšanas eksperts. 

Viņš pauž nostāju, ka grozījumu pieņemšana jāskatās daudz plašākā mērogā, jo izmaiņas skaršot ne vien pašus klientus un aizdevējus, bet arī citus uzņēmumus un, iespējams, pat pašvaldības.  "Lielu ietekmi uz pārmaiņām jutīs mazie kredītdevēji, kuri finansēja augstas riska grupas klientus, jo viņi paši piesaista finansējumu par gana lieliem procentiem. Tas nozīmē, ka, samazinot procentu likmes, daži no uzņēmumiem vienkārši izbeigs savu darbību un nespēs apkalpot klientus. Vēl daļa aizdevēju, iespējams, turpinās darbību, taču viņiem nāksies krietni pārskatīt savu piedāvājumu. Piemēram, klientiem piedāvājot iespēju aizņemties ar mazākām procentu likmēm uz ilgāku termiņu. Šādos apstākļos aizdevēji varēs apkalpot krietni mazāku klientu skaitu," stāsta Artūrs Kostins.  "Lielie kreditēšanas uzņēmumi pielāgosies likumdošanas izmaiņām, tomēr izsniegt kredītu ar gada procentu likmi zem 10% nu jau vairs īsti nevarēs, jo nebūs līdzsvara. Par līdzsvaru iepriekš kalpoja dārgāki kredīti. Līdz ar to cietīs patērētāji ar labu kredītreitingu, jo viņiem kredīti būs dārgāki," turpina eksperts. 

Lai labāk izprastu situāciju, Artūrs dalās ar konkrētu piemēru: "Līdz šim, finansējot klientus ar sliktāku kredītreitingu, procentu likmes patēriņa kredītam varēja būt 40 līdz 50% robežās, turpretī patērētāji ar labu kredītreitingu varēja saņemt aizdevumu ar mazāk kā 10% gada likmi, paliekot pie vidējās gada procentu likmes 25%. Stājoties spēkā likuma grozījumiem, aizdevumi zem 10% būs praktiski neiespējami, jo cenu diferenciācijas variēšana būs tuvu minimumam."

Viņš uzsver, ka cietīs arī reģionu iedzīvotāji un tur esošās aizdevēju filiāles. Ļoti liela daļa klientu, kuri dzīvo ārpus Rīgas, ātros kredītus vairs nevarēs paņemt, kas nozīmē vairāku kredītdevēju filiāļu un lombardu likvidēšanu. "Tieši laukos, kur vairāk dominē sezonālais darbs, cilvēkiem bieži vien pietrūkst nelieli finanšu līdzekļi, ko līdz šim viņi varēja aizņemties tuvējā aizdevumu izsniegšanas vietā. Drīzumā viņiem šī iespēja būs liegta, tāpēc nāksies meklēt kādu citu naudas iegūšanas avotu. Visdrīzāk lauku iedzīvotāji dosies uz pašvaldību, kurā ir deklarēti, un pieteiksies trūcīgā, maznodrošinātā statusam vai lūgs kādu citu atbalstu. No tā izriet fakts, ka pašvaldībām nāksies atvadīties no papildu finanšu līdzekļiem sociālo pabalstu izmaksai," komentē Altero.lv vadītājs. 

Domājot par reklāmas ierobežošanu, Artūrs velk paralēles ar Padomu Savienību, kur bija skaidri noteikts preču un pakalpojumu klāsts. Kamēr citur pasaulē varēja nopirkt praktiski visu, Padomju Savienībā dzīvojošajiem par to nebija informācijas. Reklāmas ierobežošana pilnībā noslēgšot konkurenci, dodot priekšroku lielajām bankām.  "Lielās bankas varēs paaugstināt procentu likmes līdz maksimumam, jo informācija par kreditēšanas izmaksām būs mazāka. Es ļoti ceru, ka Altero.lv paliks tā vietne, kur patērētāji godīgas konkurences apstākļos joprojām varēs izvēlēties sev izdevīgāko variantu," savu nostāju pauž kredītu salīdzināšanas platformas vadītājs. Viņš uzskata, ka vajadzējis ierobežot nevis reklāmas, bet to saturu, piemēram, aizliedzot "izpušķot" kredītdevēju pakalpojumus. 

Izmaiņas skars arī aizdevumu atmaksas kārtību. Ja šobrīd ātros kredītus ir iespēja pagarināt neierobežotu reižu skaitu, tad grozījumi noteiks, ka to varēs darīt vien divas reizes. Tajos gadījumos, kad klients tomēr pēc divām pagarināšanas reizēm nespēs atdot pilnu aizdevuma summu, viņam tiks sastādīts individuāls maksāšanas grafiks uz ilgāku termiņu. Tāpat jāņem vērā tas, ka aizdevuma summa uz laiku līdz 30 dienām, ko paredzēts atmaksāt vienā maksājumā, nevarēs pārsniegt 50% no valstī noteiktās minimālās algas jeb 215 eiro. Par šīm izmaiņām eksperts izsakās pozitīvi, jo, izvērtējot klienta nespēju laicīgi atmaksāt aizdevumu, viņam tikšot piedāvāts cits risinājums. 

Kaimiņu pieredze: 

Igaunijā patērētāju kreditēšanas gada procentu likmes aprēķinam tiek ņemta vērā vidēji svērtā likme mājsaimniecību kredītiem, un šo procentu likmi uzskata par nesamērīgu tikai tad, ja tā pārsniedz Igaunijas bankas noteikto likmi 3 reizes. Attiecīgi, ja maksimālā gada procentu likme ir ap 60%. Lietuvā maksimālā gada procentu likme ir 75% no kredīta pamatsummas atlikuma. Igaunijas procentu likmes aprēķināšanas piemērs bija aizvirzīts līdz trešajam lasījumam, bet grozījumu nosacījumi ir daudz stingrāki. Pat PTAC atzīst, ka 0.07% likme ir nesamērīgi zema.

Izdarot secinājumus par kredītu salīdzināšanas platformas Altero.lv klientu nākotni, Artūrs norāda: "Pēc statistikas datiem 40% no mūsu klientiem ir tādi, kam kreditori piedāvāja aizņemties zem 0,07% likmes dienā. Grozījumu ietekmē, šķiet, būs jārēķinās, ka pārējiem 60% klientu, aizdevums netiks piedāvāts. Pat, ja kreditori mainīs iekšējo izvērtēšanu, aptuveni puse no šiem klientiem paliks bez finanšu resursu pieejamības."  Noderīgi zināt, Investīcijas un kredīti, City24

City24.lv iesaka:

NEPALAID GARĀM JAUNĀKĀS ZIŅAS NO CITY24 - SEKO MUMS  FACEBOOK ! 

"Latio" rīko nekustamo īpašumu darījumu vadītāju skolu

08.10.2018

alt
alt

Bezmaksas dizaina projekts un 1000 eiro dāvanā mēbeļu iegādei no salona "Colombini Casa"

08.10.2018

Saistītās ziņas

alt

Eksperta viedoklis: pirkt vai īrēt nekustamo īpašumu?

alt

Rīgas domes līdzfinansējumu daudzdzīvokļu dzīvojamo māju renovācijai saņems vēl 22 iedzīvotāju biedrības

alt

Kādu nekustamo īpašumu var atļauties vidējais latvietis?

alt

A. Kostins: Latvijā katru gadu pieaug nebanku kredītu izsniegtais apjoms

alt

Rīcības plāns jauna mājokļa iegādei

alt

Āgenskalna tirgus nomnieki sagatavojuši tirgus atjaunošanas projektu un cer tur ierīkot arī lasītavu

alt

Kāpēc attīstītāji aizņemas 11% gadā? Vai dārgāk var būt lētāk?

alt

5 ieteikumi, kas jāņem vērā, plānojot mājokļa iegādi

alt

Kad piesaistīt pūļa finansējumu projekta realizēšanai?

Vēlaties uzzināt, cik lielu kredīta summu varat saņemt?

  • Iegādājoties mājokli jaunajā projektā, finansējuma apjoms līdz 85% no īpašuma tirgus vērtības.
  • Ar valsts garantiju finansējums var sasniegt līdz pat 95% no Jūsu nolūkotā mājokļa tirgus vērtības.
  • Pieteikties valsts garantijai Altum programmas ietvaros var jaunie speciālisti ar augstāko vai vidējo profesionālo izglītību vecumā līdz 35 gadiem, kā arī ģimenes, kuru apgādībā ir bērni līdz 23 gadu vecumam (ieskaitot).

Aktuālākie jauno projektu piedāvājumi vienuviet!

  • Piedāvājumi dažādām auditorijām: gan praktiska plānojuma ekonomiskās klases dzīvokļi ar pilnu apdari, gan energoefektīvas privātmājas Pierīgā, gan dzīvokļi Rīgas centrā.
  • Apskati projektus ne vien fotogrāfijās, bet izstaigā tos arī 360 grādu virtuālajās tūrēs.
  • Atrodi savam dzīvesstilam un iespējām piemērotāko mājokli, kā arī uzzini par jaunajiem projektiem, kurus vēl tikai attīstīs.

Lasītākās ziņas

1

Projekta CENTRUS dzīvokļiem atlaides līdz pat 80 000 EUR

2

Attīstītāja pieredze: pērkot dzīvokli, nedrīkstam aizmirst novērtēt arī dzīvojamo ēku kopumā

3

Pieci moderni dzīvokļi, kuros novērtēt galvaspilsētas šiku

4

Pirmie Ziemassvētki jaunajās mājās - dzīvokļu projektā Tuvidi

5

Uzņēmēju pieprasījums pēc pūļa finansējuma Latvijā strauji pieaug

6

Valsts kontrole: Latvijā jāmazina administratīvais slogs privātmāju būvniecībai

City24 redaktora izvēle

alt

Attīstītāja pieredze: pērkot dzīvokli, nedrīkstam aizmirst novērtēt arī dzīvojamo ēku kopumā

alt

Četras, iespējams, ekskluzīvākās privātmājas Rīgā un tās apkaimē

alt

Klāt decembris – laiks mājokļa pārmaiņām