Эксперт: снижая потолок общих выплат по кредитам, потребителям ограничивают доступ к финансовым ресурсам

4 октября Сейм в третьем чтении принял неожиданные поправки к Закону о защите прав потребителей (PTAL), предусматривающие обширные ограничения для кредитодателей в отношении общих выплат по кредитам, их порядке и рекламе. Принимая во внимание тот факт, что 6 октября в Латвии прошли выборы в Сейм, портал объявлений о недвижимости City24.lv попросил прокомментировать ожидаемые изменения в сфере кредитования эксперта отрасли, руководителя платформы сравнения кредитов Altero.lv Артура Костина. Полезно знать, Alteroru"Депутаты Сейма в этих поправках видят положительное направление, так как по сути ограничиваются максимальные процентные ставки для небанковских кредитных учреждений. Сейчас PTAL определяет потолок для общих выплат по кредитам до 0,25%, то есть для годовой процентной ставки потолок составляет 149% (на срок больше месяца). Сейчас принято решение о снижении до 0,07% в день, что составляет 25,55%, но эти поправки дадут и обратный эффект и, к сожалению, пострадают потребители", - признает эксперт кредитования. 

Он высказал мнение, что принятие поправок стоит рассматривать в более глобальном масштабе, так как изменения коснутся не только самих клиентов и кредитодателей, но и другие предприятия и, возможно, даже самоуправления. "Большие изменения почувствуют маленькие кредитные учреждения, финансировавшие клиентов группы повышенного риска, так как они предлагают финансирование под достаточно большие проценты. Это означает, что, снижая процентные ставки, некоторые из компаний просто прекратят свое существование и не смогут обслуживать клиентов. Еще часть кредитодателей, возможно, продолжит работу, но им придется сильно пересмотреть свое предложение. Например, предлагая клиентам взять кредит под меньшие процентные ставки на более длительный срок. В таких условиях кредитные учреждения смогут обслужить ощутимо меньшее количество клиентов", - отмечает Артур Костин. 

"Большие кредитные учреждения адаптируются под законодательные поправки, но выдавать кредит под процентную ставку ниже 10% уже не смогут, так как не будет равновесия. Раньше для равновесия служили более дорогие кредиты. Поэтому пострадают потребители с хорошим кредитным рейтингом, так как для них кредиты станут дороже", - продолжает эксперт.

Чтобы лучше понять ситуацию, Артур приводит конкретный пример: "До сих пор, финансируя клиентов с кредитным рейтингом похуже, процентные ставки для потребительских кредитов могли быть от 40 до 50%, а потребители с хорошим кредитным рейтингом, напротив, могли получить заем с годовой ставкой менее 10%, оставаясь при средней годовой ставке в 25%. Вместе со вступлением в силу поправок к закону, займы меньше, чем под 10% станут практически невозможными, так как варьирование дифференциацией цен будет близко к минимуму". 

Он отмечает, что пострадают и жители регионов, а также расположенные там филиалы. Очень большая часть клиентов, проживающих за пределами Риги, не смогут получить быстрые кредиты, что означает ликвидацию многих филиалов кредитных учреждений и ломбардов. "Именно в регионах, где доминирует сезонная работа, людям зачастую не хватает небольших финансовых средств, которые ранее можно было занять в ближайшем кредитном учреждении. Вскоре для них эта возможность будет закрыта, поэтому придется искать другой источник получения денег. Скорее всего жители регионов отправятся в самоуправление, в котором они задекларированы, и подадут на статус малообеспеченного или попросят другой помощи. Из этого следует, что самоуправлениям придется попрощаться с дополнительными финансовыми средствами из-за выплат социальных пособий", - комментирует руководитель Altero.lv. 

Заботясь об ограничении рекламы, Артур проводит параллель с Советским союзом, в котором был четко определен ассортимент товаров и услуг. Пока в остальном мире можно было купить практически все, у живших в Советском союзе информации об этом не было. 

Ограничение рекламы полностью прикроет конкуренцию, дав преимущество крупным банкам. "Крупные банки смогут повысить процентные ставки до максимума, так как информации о кредитных выплатах будет меньше. Я очень надеюсь, что Altero.lv останется местом, в котором потребители в условиях честной конкуренции смогут выбрать наиболее выгодный для себя вариант", -  свою точку зрения обозначил руководитель платформы сравнения кредитов. Он считает, что было необходимо ограничивать не рекламу, а ее содержание, запретив, например, "приукрашать" услуги кредитных учреждений. 

Изменения затронут и порядок выплат кредитов. Если сейчас быстрые кредиты возможно продлить неограниченное количество раз, то поправки определят, что это можно будет сделать всего два раза. В тех случаях, когда клиент после двух продлений все же не сможет вернуть полную сумму займа, для него будет составлен индивидуальный график выплат на более длительный срок. Также стоит брать во внимание тот факт, что сумма займа на срок до 30 дней, которую планируется выплатить одним платежом, не сможет превысить 50% от установленной в стране минимальной зарплаты, то есть 215 евро. Эти изменения эксперт оценивает положительно, так как, оценив неспособность клиента вовремя выплатить заем, ему предложат другое решение.

Опыт соседей:  

В Эстонии для расчета годовой процентной ставки для потребителя принимают во внимание среднюю ставку по кредитам для домашних хозяйств, и эту процентную ставку считают несоразмерной только в том случае, если она превышает ставку, установленную Банком Эстонии, в три раза. Соответственно, максимальная годовая процентная ставка составляет около 60%. В Литве максимальная годовая процентная ставка - 75% от остатка основной суммы кредита. Пример расчета процентной ставки по примеру Эстонии дошел до третьего чтения, но были приняты более строгие поправки. Даже Центр защиты прав потребителей признает, что процентная ставка 0,07% несоразмерно низкая. 

Делая выводы о будущем клиентов платформы сравнения кредитов Altero.lv, Артур отмечает: "По статистике 40% наших клиентов кредиторы предлагали займы под процентную ставку 0,07% в день. Под влиянием поправок, кажется, придется считаться с тем, что остальным 60% заем предложен не будет. Даже, если кредиторы поменяют внутреннее оценивание, примерно половина этих клиентов останутся без доступа к финансовым ресурсам". 

Бесплатный дизайн-проект от "Colombini Casa" и 1000 евро в подарок на покупку мебели

08.10.2018

alt
alt

Праздник стропил в здании новой дополнительной многоэтажной автостоянки т/п "Alfa"

09.10.2018

Похожие статьи

alt

Bыпущен календарь в честь столетия латвийской музыкальной академии!

alt

Снижение температуры в доме на 1°C уменьшит счет за отопление на 10%

alt

Квартиры в новых и старых новых проектах - как сделать выбор

alt

Эксперт: как избежать проблем с банками при оценке недвижимости?

alt

Proptech Riga 2019: самый ценный ресурс в наши дни - уже не нефть, а данные

alt

Приходи на Станцию Советов и узнай все о покупке жилья

alt

В Риге обсудят будущее видение и тенденции развития городов

alt

Какие факторы влияют на арендную плату за квартиру?

alt

Какой интерьер сделает твое жилье современным?

Karstākie jauno projektu piedāvājumi!

  • Karstākie dzīvokļu un māju projektu piedāvājumi Rīgas apkaimēs un Pierīgā.
  • Īpaši izdevīgi un pieejami cenu piedāvājumi, bonusi un pavisam svaigs mājokļu papildinājums jauno projektu tirgū.
  • Izvēles iespējas ikvienai auditorijai. Ja esi jauna mājokļa meklējumos, šī būs īstā vieta!

Самые популярные

1

ТОП 10 самых популярных новых проектов в центре Риги

2

Начинается строительство второго дома в крупном жилом проекте "Krasta kvartāls"

3

Рейтинг инвестиционных cделок по недвижимости за 2019 год

Выбор редактора

alt

ТОП 10 самых популярных новых проектов в центре Риги

alt

ТОП-10 самых популярных новых проектов в Латвии

alt

Новинка в "Merks Gaiļezera" nami - еще небывалые условия покупки квартиры