Портфель займов EstateGuru – как устроена работа платформы совместного кредитования?

В прошлом году платформа EstateGuru пережила самые большие показатели роста в истории своей деятельности, поэтому был опубликован детальный обзор кредитного портфеля*. Этот обзор позволяет более ясно понять принципы работы платформы и тенденции совместного кредитования.   Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24 "С момента начала своей деятельности в 2014 году мы профинансировали уже €136 289 338. Прошлый год по объему профинансированных займов стал самым успешным в истории существования EstateGuru. Как часть нашей миссии - предоставлять наибольшие возможности диверсификации для наших инвесторов, - мы предлагаем вкладывать в займы под проекты в шести странах Европы - в Эстонии, Латвии, Литве, Финляндии, Испании и Португалии. По - прежнему наибольшее количество займов финансируются в Эстонии, однако, Латвия и Литва показывают значительный рост - в течение последнего года разница существенно уменьшилась", - ситуацию на предприятии комментирует руководитель развития бизнеса в Латвии Дайнис Рупайнис.  

Виды займов 

Кредитный портфель EstateGuru состоит в основном из трех видов займов: краткосрочных займов, займов для развития недвижимости и займов для предпринимательства. 

Краткосрочные займы - это финансирование для развития недвижимости, обеспечивающее владельца собственности необходимым капиталом до тех пор, пока не станет доступно постоянное финансовое решение. Для развития недвижимости используется второй вид займа, и он может быть использован самыми разными способами, от периода планирования до строительных работ, строительства инфраструктуры и дорог. Заем для предпринимательства - это заем, который используют для того, чтобы профинансировать потребности увеличения оборотных средств компании, заем обеспечивается залогом под недвижимость, принадлежащую компании. 

Из этих трех видов самые популярные именно краткосрочные займы, составляющие 45% от общего объема, их удельный вес во всем кредитном портфеле остался практически неизменным (44% в 2018 году). 

Самый большой рост наблюдался в категории займов для предпринимательства - их объем вырос до 26% с 19% в прошлом году. 

 Займов для развития недвижимости пропорционально в 2019 году было выдано меньше, снизив их удельный вес с 38% до 29% от общего объема.  Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24 Разделение займов по странам

Эстония как государство, в котором EstateGuru начала свою деятельность, по - прежнему самый большой рынок проектов платформы, занимая 58% от общего портфеля займов. Каждый, кто был в Эстонии, знает, что сейчас в стране наблюдается стремительный экономический рост и это отображается и в объеме строительства и развития проектов в стране. Так как население становятся более обеспеченным, растет и покупательская способность, увеличивается и спрос на новые и обновленные жилые площади, на рынке востребовано современное жилье, отвечающее требованиям современного городского жителя. 

Латвия и Литва переживают схожий, хотя и немного более медленный экономический рост, что объясняет рост удельного веса объема займов именно в этих странах. Значительный рост обеспечивает и то, что в этих странах мы создали региональные офисы с местными профессионалами отрасли, каждый день работающими над созданием узнаваемости и предложения новых возможностей для инвестиций. Удельный вес займов из Латвии и Литвы в кредитном портфеле составляет 16-19 %, и это следующие крупнейшие рынки после Эстонии.  Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24 В августе EstateGuru начал свою деятельность в Португалии - первый проект в размере 385 000 EUR был профинансирован в течение 24 часов при участии 1251 инвестора. 

Займы по статусу 

Как число займов, так и суммы займов за последний год значительно выросли, фактически число выплаченных займов увеличилось более, чем в два раза - с 148 в 2018 году до 348 в 2019 году. 

Несмотря на то, что процентное количество профинансированных займов уменьшилось с 98% до 89,8%, что объясняется большим количеством доступных для вкладчиков займов (приблизительно от 0% до 4,8% и с 2,0% до 5,4%). Эти случаи задержки и невыполнения обязательств - часть модели коллективного финансирования, и так как растет общая сумма займов, растет и число неплатежеспособных заемщиков. Однако, EstateGuru непрерывно работает над процессами возврата невыплаченных обязательств и их процентная часть по-прежнему значительно меньше стандартов в отрасли.  Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24Эстония ответственна за большую часть случаев невыполнения обязательств (так как общий портфель здесь больше), в портфеле есть и займы, обязательства по которым не выполняются для профинансированных проектов в Латвии. В Литве, Финляндии и Испании нет ни одного займа с невыплаченным статусом. 

Совсем недавно команда EstateGuru успешно закрыла общественный аукцион для двух невыполненных займов, таким образом снизив общий удельный вес просроченных займов в портфеле. Займы для рефинансирования Усадьбы Kiviloo и Kohila успешно выплачены, общая сумма возвращенных инвесторам средств - EUR 623 000. 

Более подробная информация о стратегии управления рисками и том, как обеспечиваются займы, чтобы обезопасить инвесторов от невыполнения обязательств, здесь.

Виды обеспечения кредитного портфеля EstateGuru 

"Активно работая над тем, чтобы обеспечить для наших инвесторов лучшее из возможных обеспечений вкладов, мы добились того, что 93% от всех займов EstateGuru обеспечены ипотекой первой очереди" , - комментирует Рупайнис. Это означает, что в тех случаях, когда заемщик не выполняет своих обязательств, у инвесторов EstateGuru есть первое право на доходы от продажи собственности обеспечения, что может быть инициировано в суде.  Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24Говоря о видах обеспечения, наблюдаются различия по сравнению с 2018 годом, что объясняется изменчивыми моделями видов займов. 

Самое большое падение в качестве обеспечения займов пережили жилые собственности, с 50% в 2018 году до 46% в 2019 году, однако по-прежнему имущества такого рода все еще в процентном большинстве. 

Коммерческая собственность, например, офисные здания и помещения для розничной торговли как обеспечение, пережили наибольший рост с 21% в 2018 году до 27% в 2019 году, став вторым по популярности видом обеспечения займов EstateGuru.

Удельный вес земельных участков в обеспечении для займов остался практически неизменным, в 2019 году снизившись лишь на 1% и достигнув 26% в, таким образом заняв третье место.

Эта тенденция иллюстрирует, как предлагаемое обеспечение под займы способствует повышенной ликвидности и безопасности.  Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24 Проекты по регионам 

Отображая то, что большая часть экономической активности Эстонии сконцентрирована в столице Таллинне и в его пригородах, большая часть от финансируемых проектов в Эстонии расположены именно в Таллинне. Две трети от всех финансируемых в Эстонии займов - 67% - в Таллинне, однако по этому показателю наблюдается падение, по сравнению с 74% в 2018 году. Второй и третий город по популярности после Таллинна - это Тарту и Пярну - 17% и 11% соответственно от всех финансируемых в Эстонии займов.  Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24Латвия показывает схожую ситуацию с Эстонией - 63% от всех проектов реализуются в столице Риге, на втором месте следует Юрмала с 8% от всех финансируемых проектов.  Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24Статистика займов и разделение по регионам в Литве пока показывают наибольшую разновидность из всех трех стран Балтии. Несмотря на то, что в столице Литве (35%), разумеется, самый большой удельный вес финансированных займов, за ней следуют Каунас (21%) и Клайпеда (25%).  Cтроительство, Инвестиции и кредиты, estateguru, Рынок жилой недвижимости, EstateGuru, Новые проекты, City24 Итог 

"С более чем 130 миллионами евро, доступными для финансирования, кредитный портфель EstateGuru выглядит лучше, чем когда-либо. Чтобы приблизиться к своей цели стать ведущей экосистемой для финансирования собственности, мы обозначили несколько целей на будущий год - от начала деятельности в нескольких новых странах до привлечения новых профессионалов в команду и создания плана развития для того, чтобы стать ведущей экосистемой финансирования и управления недвижимостью, и чтобы вместе сделать отрасль финансирования собственности в Европе более эффективной и прозрачной", - обозначил будущие перспективы EstateGuru Рупайнис. 

Если для успешного развития твоего проекта необходимо дополнительное финансирование, пиши на  info@estateguru.co или загляни на www.estateguru.co.

*Данные о кредитном портфеле на 13.08.2019. 

Коммерческие объекты - хорошая возможность вложить свободные средства в недвижимость

28.08.2019

alt
alt

Большой интерес к новому проекту в Юрмале - EDINBURGH Apartments and Lofts

30.08.2019

Похожие статьи

alt

Время заняться развитием недвижимости: возможности краудфандинговой платформы огромны

alt

Краудфандинг - спасательный круг для малого бизнеса или профессиональный помощник лидеров отрасли?

alt

Привлекается краудфандинговое финансирование для проекта многоквартирного дома в Тукумсе

alt

Четыре самых интересных проекта, финансированных в 2018 году на платформе EstateGuru

alt

Cпрос на краудфандинг в Латвии стремительно растет

alt

В Риге обсудят будущее видение и тенденции развития городов

alt

Крупный многоквартирный проект “Krasta kvartāls” отмечает праздник стропил

alt

Объект Стабу 100 готовится к празднику стропил

alt

Большой интерес к новому проекту в Юрмале - EDINBURGH Apartments and Lofts

Karstākie jauno projektu piedāvājumi!

  • Karstākie dzīvokļu un māju projektu piedāvājumi Rīgas apkaimēs un Pierīgā.
  • Īpaši izdevīgi un pieejami cenu piedāvājumi, bonusi un pavisam svaigs mājokļu papildinājums jauno projektu tirgū.
  • Izvēles iespējas ikvienai auditorijai. Ja esi jauna mājokļa meklējumos, šī būs īstā vieta!

Самые популярные

1

Жилые дома в центре Риги стартуют в марафоне Дня открытых дверей

2

В осеннем Марафоне дня открытых дверей себя покажут 22 новых проекта!

3

River Breeze Residence на Кливерсале распахнет двери для всех желающих

4

Приходи на Станцию Советов и узнай все о покупке жилья

5

Загляни в будущую зону Риги! День открытых дверей в проекте Filozofu rezidence

6

Последние 13 квартир в новом проекте Tuvidi в Баложи

Выбор редактора

alt

Загляни в будущую зону Риги! День открытых дверей в проекте Filozofu rezidence

alt

River Breeze Residence на Кливерсале распахнет двери для всех желающих

alt

В осеннем Марафоне дня открытых дверей себя покажут 22 новых проекта!