Īpašuma iegāde būvniecības stadijā: kas jāzina par hipotekārā kredīta piešķiršanu

Izdevīgākas cenas par kvadrātmetru, iespēja apdari pielāgot savām vēlmēm un lielāka mājokļu izvēle – tie ir tikai daži ieguvumi, ko mājokļu pircēji var iegūt, rezervējot nekustamo īpašumu, kamēr tas ir būvniecības procesā. Izklausās labi, taču kāds ir hipotekātā kredīta piešķiršanas process tad, ja izvēlamies mājokli būvniecības stadijā?

Uz jautājumiem atbild Kaspars Sausais, Luminor bankas mājokļu kreditēšanas eksperts.

Vai un kas mainās kredīta piešķiršanas procesā, ja mājokļa pircējs vēlas iegādāties īpašumu jaunajā projektā, kas vēl ir būvniecības stadijā?

Klienta finansēšana šajā gadījumā neatšķiras no jebkura cita īpašuma iegādes darījuma. Pamatprincips finansēšanas darījumiem ir, ka finansējums tiek pārskaitīts pārdevējam tajā gadījumā, ja īpašumtiesības ir reģistrētas uz klienta vārda. Proti, lai pabeigtu finansējuma piešķiršanas darījumu, ir nepieciešams sagaidīt mājas būvniecības pabeigšanu.

Kādi ir iespējamie riski, ko saredz banka?

Viens no lielākajiem riskiem ir situācija, kad īpašuma būvniecība kādu iemeslu dēļ netiek pabeigta. Ņemot vērā, ka finansējums tiek pārskaitīts tikai pēc mājokļa pilnīgas pabeigšanas, lielākais risks ir tas, ka klients būs veicis rezervācijas naudas pārskaitījumu un ar klientu nesaistītu iemeslu dēļ, mājas būvniecības process netiek pabeigts.

Kā banka izvērtē to, vai būvniecības stadijā esošā projekta mājokļus kreditēt?

Viens no galvenajiem rādītājiem, izvērtējot jaunos projektus pirms to nodošanas ekspluatācijā, ir attīstītāja un būvnieka pieredze un spēja iekļauties būvdarbu termiņos, kvalitatīvi realizējot attīstāmo projektu. Taču ne mazāk svarīgs faktors ir nekustamā īpašuma atrašanās vieta, kas lielā mērā ietekmē tā likviditāti. Tāpat arī, ir jāņem vērā projektā paredzētā apdares specifika, īpašuma tiesību veids, ēkas juridiskais statuss un daudzi citi faktori, kas ietekmē izvērtēšanas procesu. Ņemot vērā uzskaitītos kritērijus, veidojas īpašuma vērtība, kas atspoguļojas nekustamā īpašuma vērtējumā. Atbilstoši tam tiek noteikta pirkuma cenas atbilstība vērtībai, ņemot vērā esošo un prognozēto tirgus situācijas analīzi.

Vai taisnība, ka fakts, ka banka piekrīt kreditēt īpašumus, kas vēl ir būvniecības stadijā, ir viens no rādītājiem, ka attīstītājs un būvnieks ir uzticams, līdz ar to, ir droši iegādāties šādu īpašumu?

Viennozīmīgas atbildes uz šo apgalvojumu nav, jo ir jāņem vērā, ka projekta realizāciju var ietekmēt ārējie apstākļi, kas nav bankas ietekmē. Tāpat arī ir citi iemesli, kāpēc kāds projekts netiek finansēts, pirms tas nav nodots ekspluatācijā, piemēram, cenas neatbilstība šodienas tirgus situācijai un likviditātes izvērtējums neatbilst bankas kreditēšanas politikai – klientam, protams, vajadzētu tam pievērst uzmanību. Taču fakts, ka banka izvērtē maksimāli visus iespējamos riskus, t.sk. veicot arī attīstītāja un būvnieka reputācijas pārbaudi un padziļinātu izpēti, ir taisnība. Bankas galvenais mērķis ir izvērtēt un maksimāli novērst saistītos riskus, kas var ietekmēt mūsu klienta lēmumu, izvēloties noskatīto īpašumu, tāpēc mūsu ieteikums ir konsultēties ar banku un pārliecināties, vai banka kreditē īpašumu, pirms tas ir nodots ekspluatācijā.

Iepazīsties ar jaunajiem mājokļu projektiem, kas šobrīd ir būvniecības procesā un jau uzsākuši īpašumu rezervācijas: www.city24.lv/top-jaunie-projekti.