Mājokļa iegāde: ko nozīmē sadarbība ar specializēto kredītu banku?

Rakstu sērijas “Zelta padomi ceļā uz jaunu mājokli“ pirmajā publikācijā sarunāsimies ar Bigbank vadītāju Edgaru Surgoftu – par to, kas pašlaik notiek un kādas ir iespējas hipotekāro kredītu lauciņā, kā vispareizāk izvēlēties kredītdevēju un galu galā – kā nekļūdīties paša mājokļa izvēlē.

Edgar, vai vari ieviest skaidrību par to, ko vispār nozīmē termins “specializētā kredītu banka“?

Īsi sakot, tas nozīmē, ka banka spēj piedāvāt ļoti konkurētspējīgu piedāvājumu. Manuprāt, jebkurš specializēts produkts var klientiem sniegt vairāk nekā tas, kurš piedāvā visu un visiem. Bigbank kopš 2021. gada ir sācis hipotekāro kreditēšanu un, protams, būtiska nianse, izvēloties kreditoru, ir procentu likme un aizdevuma termiņi. Attiecībā uz klienta līdzdalību – neskatoties uz to, ka finansējam īpašumus, prasot minimālu klienta līdzdalību, sadarbojamies arī ar Altum, kas dod iespēju klientiem saņemt valsts sniegtās garantijas. Tajā pašā laikā, likme nebūt nav vienīgais. Mūsu speciālisti ir pieredzējuši eksperti, kuri palīdzēs rast piemērotāko risinājumu katram un ļoti dažādiem klientiem, jo mēs finansējam īpašumu iegādes visā Latvijas teritorijā.

Kredītdevējam ir jāsaprot, ka nekustāmā īpašuma iegāde nav ikdienas pirkums. Klientam ir praktiski jāpalīdz tikt līdz galam, jo mūsu pienākums ir būt klienta konsultantam pat ārpus banka - klients attiecībām!

Ko specializētā kredītu banka praktiski dara citādāk kā citas bankas?

Kā būtisku Bigbank priekšrocību uzskatām to, ka mēs neuzliekam par pienākumu pārnest savu algas kontu, pensiju fondu pie mums, vai kādus citas īpašas prasības, kuras esam pamanījuši mūsu konkurentu līgumos. Un es nepārstāšu izcelt lielāko specializētās bankas priekšrocību – mēs ļoti labi saprotam, ka nekustāmā īpašuma iegāde nav ikdienas pirkums. Liela daļa mūsu klientu to dara pirmo un, iespējams, vienīgo reizi sava dzīvē, tāpēc mūsu speciālisti konsultē klientus gan tad, ja redzam īpašuma cena nav atbilstoša, gan tad, ja redzam kādus riskus, kuri varētu būt saistīti ar konkrētā īpašuma iegādi. Mēs konsultējam par to, kam būtu jāpievērš uzmanība, sastādot un parakstot pirkuma vai citus ar īpašuma iegādi saistītos dokumentus. Mēs uzskatām, ka mūsu pienākums ir būt klienta konsultantam pat ārpus banka – klients attiecībām, jo nekustāmā īpašuma kredīts ir ilgtermiņa attiecības un mums ir svarīgi, lai klientam īpašuma iegāde saistītos tikai ar patīkamām emocijām.

Vai var teikt, ka specializētajā bankā es finansējumu iegūšu ātrāk un vienkāršāk?

Jāskatās pēc katra klienta individuālās situācijas, jo ne vienmēr viss slēpjas tikai likmēs un ciparos, visai bieži arī attieksmē, par ko jau iepriekš runājām. Nu jau 30 gadus piedāvājam finansēšanas pakalpojumus, daudz strādājam pie savu produktu pilnveidošanas un esam savas jomas eksperti. Skan, iespējams, pārāk vienkārši, bet klients vienmēr būs ieguvējs, ja salīdzinās piedāvājumu un nepaļausies tikai uz savas algas bankas uzstādītajiem noteikumiem.

Īrēšana pārsvarā nevar būt izdevīgāka par sava īpašuma iegādi!

Edgar, īsi raksturo, ar ko ģimenei būtu jāsāk, kad tā savā īpašumā izlēmusi iegādāties jaunu dzīvesvietu? Kā ģimenei tikt pie sava mājokļa pēc iespējas gudrāk, ātrāk un drošāk?

Vispirms ģimenei būtu jāatbild uz pamata jautājumu – kā īpašuma iegāde tiks finansēta. Vai tiks izmantots bankas līdzfinansējums, vai arī ģimenei, iespējams, ir pietiekami brīvie līdzekļi, lai iegādātos īpašumu bez bankas palīdzības. Ja izvēle tiek izdarīta par labu bankas līdzfinansējumam, tad pats pirmais solis būtu noskaidrot savu kredītspēju, jeb maksimālo aizdevumu summu, kādu ir iespējams saņemt. Tas turpmāk kalpos kā kritērijs, lai meklētu īpašumu, kurš atbilst ne tikai ģimenes vēlmēm, bet arī iespējām. Starp citu, iespēju aspekts ir ļoti būtisks, lai nebūtu jāsaskaras ar lieku vilšanos, kas neizbēgami notiek, ja īpašumu meklējumi tiek sākti pirms konsultācijas ar banku jeb aizdevēju. Pie mums, Bigbank, maksimāli iespējamo aizdevuma summu iespējams noskaidrot pat neizejot no mājām, turklāt tas neaizņems vairāk kā 10 minūtes no ģimenes brīvā laika. Protams, klienti un viņu situācijas ir dažādas, tāpēc esam novērojuši, ka šādos gadījumos klienti kā pirmo soli izvēlas saziņu ar mūsu speciālistiem telefoniski.

Iespējams, pirms meklēt īpašumu, ir vērts saprast – izdevīgāk ir īrēt vai pirkt?

Pamata lieta, kura ir jāsaprot – īrēšana pārsvarā nevar būt izdevīgāka par sava īpašuma iegādi, jo īpaši, ja runājam par nekustāmo īpašumu. Savs īpašums nepārprotami ir drošība un spēja plānot finanses. Pat, ja īpašuma iegādē izmantots bankas līdzfinansējums, tad ģimenei ir diezgan noteikta stabilitāte attiecībā uz ikmēneša kredīta izmaksām nākotnē, ko nevar teikt par īres maksu, kuras apmēri gadu no gada palielinās. Kā papildu arguments – ja paskatāmies mazliet vēsturē, pat nākot un ejot globālām finanšu krīzēm, nekustāmais īpašums joprojām ir drošs ieguldījums, kuram paredzams vērtības pieaugums nākotnē.

Atbildot uz jautājumu ar praktisku ieteikumu – paņemsim par piemēru divu istabu dzīvokli Rīgas mikrorajonā, kura vērtība būtu 100 000 EUR. Īre šādā dzīvoklī, visdrīzāk, nav mazāka par, teiksim, 380 - 400 EUR mēnesī. Tajā pašā laikā, iegādājoties šādu dzīvokli, pat ar minimālu savu līdzdalību, pārējo iegādi finansējot bankai, ikmēneša maksājums būs apmēram 330 - 340 EUR mēnesī.

Klienti un viņu situācijas ir dažādas, tāpēc esam novērojuši, ka klienti kā pirmo soli izvēlas saziņu ar mūsu speciālistiem telefoniski!

Varbūt Jums ir kāds praktisks padoms arī par to, uz ko fokusēties, izvēloties jaunu mājokli? Atrašanās vieta, tuvu darbs, tuvu skolas, bērnudārzs un citi aspekti? 

Lai izvēlētais mājoklis atbilstu ilgtermiņa prasībām, nevar domāt tikai kategorijās – kas man ŠOBRĪD ir svarīgi. Piemēram, ja tuvākā vai tālākā nākotnē plānots nākotnē ģimenes pieaugums, vai pietiks vietas visiem? Gluži pretēji, varbūt platība tik liela nemaz nav nepieciešama? Šis gads mums atklāja jaunu realitāti, ka energoresursu cenas var strauji pieaugt, kas automātiski nozīmē, ka tās ir papildu izmaksas par siltumu, elektrību. Tāpēc aicinām izskatīt iespējas izvēlēties optimālu mājokļa platību, bet pievērst uzmanību arī īpašuma energoefektivitātei. Protams, rūpīgi būtu jānovērtē īpašuma stāvoklis un nepieciešamie ieguldījumi tuvākajā nākotnē. Piekritīšu arī Jūsu pieminētajam attiecībā uz sadzīviskiem jautājumiem – sabiedriskā transporta vai autostāvvietu pieejamība, kā mainīsies laiks un izmaksas, lai nokļūtu uz ikdienas galamērķiem – darbu, skolu, bērnu pulciņiem utt.